「街金」は消費者金融の中でも「規模の小さい、地域密着型の金融業者」を指します。
このような説明を聞いても、利用していいのかどうかはいまいちピンときませんよね。
そこで今回は街金について気になる質問に答えます。
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街金は安全？違法？
結論を言うと、きちんと金融業者として登録されている街金なら安全です。
「違法ではない」「ヤミ金ではない」と理解するために、まずはヤミ金の定義を確認しましょう。
ヤミ金の定義
- 貸金業の登録をしていない
- 「早朝に電話」などしつこく取り立てする
- 法律で決められた金利を超える
正規の消費者金融なら、このような違法行為をしません。
つまり、貸金業として登録を済ませ、取り立てのルールや金利もしっかり守っています。
街金とヤミ金の見分け方は？
ホームページやチラシを見て「街金」と思っていても、実際借りてみるとヤミ金だったというケースもあります。
利用する前に、その街金が本当に違法（＝ヤミ金）ではないのか、確認しましょう。
「誰でもOK」と宣伝していたらヤミ金
正規の貸金業者は、収入などを確認した上で貸すかどうかを判断します。
広告に「誰でもOK」「ブラックOK」といった表現を使っている場合、貸金業法を守っていない（＝貸金業登録していない）と考えて良いでしょう。
要注意の誘い文句
- 誰でもOK
- 無収入OK
- ブラックでもOK
- 即日融資
- 今すぐ現金
- 無審査
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違法な取り立てをしてきたらヤミ金
貸金業法では取り立てについてルールを定めています。
以下のような取り立ては、きちんとした街金なら行いません。
違法な取り立て
- 早朝・深夜に電話をかけてくる
- 家に押しかけてきて、帰るよう言っても動かない
- 借金について看板・張り紙をしてくる
- 家族・親類に返済を求める
- 他の金融業者から借りてくるよう勧める
- 殴られる、ものを投げつけられる
- 勤務先に何度も電話してきて仕事の邪魔をする
当てはまるようなら、その業者は街金を装ったヤミ金の可能性が考えられます。
司法書士や弁護士に相談して、今後の対応を決めましょう。
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年利15％〜20％を超えていたらヤミ金
利息制限法・出資法により、上限金利は年15％〜20％となっています。
上限金利
- 元本が10万円未満：上限金利20％
- 元本が10万円から100万円未満：上限金利18％
- 元本が100万円以上：上限金利15％
参考：上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
街金の利息は法律内におさまっていますし、取り立てもルールを守って行います。
ただし、街金の一般的な消費者金融よりも高めに設定されているので注意は必要です。
大手の消費者金融は年利7％〜10％ですが、街金は15%〜20%と法定利率ギリギリにしている業者が多いです。
一度借りると返済が厳しくなるため、最後の手段として考えておく方が良いでしょう。
もしも上限金利を超えるようならヤミ金と言えますので、契約はしないほうが無難です。
気づかずに借りてしまったら、できるだけ早く司法書士・弁護士に相談してください。
上限金利を超える部分は無効、つまり払わなくてよくなるかもしれません。
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街金の審査は緩い？
街金の審査は比較的緩く、大手消費者金融で断られた人も利用できることがあります。
ここでは街金の審査が緩いと言われる2つの理由を紹介します。
限度額が低い
審査が厳しいかどうかは融資金額によります。
大手消費者金融は最大500万円借りられるため、その分返済能力を重視します。
街金の場合は最大200万円程度と限度額が低く、審査が甘めになるのです。
とは言え、ブラックリスト入りしている人や他社の借入が多い人は審査通過は難しいです。
いちど街金の担当者に相談してみることをおすすめします。
独自の審査方法
大手消費者金融では、信用情報機関の情報をもとにシステムが採点していきます。
審査結果が出るまでが早いというメリットはあるものの、信用情報に少しでも傷があれば落とされる可能性が高くなります。
一方、街金の審査基準は独特で、在籍確認なしで貸してくれる業者も存在します。
「ブラックリストでも通った」「勤続1ヶ月でも貸してくれた」などの声も見かけます。
大手の審査に落ちてしまっても諦めずに、街金に申し込んでみましょう。
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まとめ
今回は街金について気になる質問に答えました。
街金に関するよくある質問
- 街金は安全？違法？→合法業者なので安全
- 街金とヤミ金の見分け方は？→宣伝文句・取り立て・金利
- 街金の審査は緩い？→大手よりも通りやすい
街金は消費者金融の中でも規模が小さく、地域密着型の業者を意味します。
大手よりも審査は甘いと言われていて、さらに法律も守っているので安全です。
注意したいのは、街金を装ったヤミ金です。
宣伝文句や取り立て・金利をしっかり確認し、問題なければ利用を検討しましょう。
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