契約前に知っておきたい!おまとめローンのメリット・デメリット

契約前に知っておきたい!おまとめローンのメリット・デメリット

複数の借り入れをひとつにまとめられる、「おまとめローン」。

支払総額を減らせたり、返済計画が立てやすくなったりと助かります。

一方で利用できる人は限られ、追加借り入れもできなくなるといった欠点もあります。

「私はおまとめローンを使うべき?」と悩んでいる人は、まず特徴をしっかり理解しましょう。

そこで今回は契約前に知っておきたい、おまとめローンのメリット・デメリットを紹介します。

【債務整理】任意整理で評判の良い弁護士・司法書士3選

  • 【債務整理】イーライフ司法書士法人(旧平柳司法書士)
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    【債務整理】イーライフ司法書士法人(旧平柳司法書士)

    借金の債務整理から違法闇金の対応まで業界最安値クラスで迅速に対応してくれます。24時間無料相談を受け付けており、督促電話や督促状を最短即日で停止することが可能です。費用の後払い・分割払い可、全国対応となっております。

    事務所名

    イーライフ司法書士法人(旧平柳司法書士)

    代表者

    司法書士 平柳敬一

    所在地

    〒116-0013 東京都荒川区西日暮里5丁目21-6 山本ビル3F

    営業時間

    電話:24時間365日受付/メール:24時間365日受付

    料金

    1件あたり22,000円(税込)

    支払方法

    後払い・分割払い可

  • 【債務整理】アヴァンス法務事務所
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    【債務整理】アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所は豊富な経験とノウハウを活かし、お客様の意見をしっかりとヒアリングし、問題の解決に全力を尽くしてくれます。はじめて債務整理を依頼する方でも不安なく利用できるでしょう。

    事務所名

    司法書士法人 アヴァンス・リーガルサービス・グループ

    代表者

    司法書士 姜 正幸

    所在地

    〒541-0041 大阪府大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

    営業時間

    電話:平日9:30~21:00 土日祝9:30~19:00/メール:24時間365日

    料金

    着手金:(1社あたり)11,000円(税込)~ 解決報奨金:(1社あたり)11,000円(税込) 減額報酬:減額または免除できた金額の11%(税込)

    支払方法

    着手金の分割払い可

  • 【債務整理】ウィズユー司法書士事務所
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    【債務整理】ウィズユー司法書士事務所

    「SMILE WITH YOU」をモットーに掲げていて、お客様を笑顔にできる事務所を目指しているそうです。「借金を今すぐなんとかしたい」「毎日闇金業者からの取り立てがつらい」と困っている人も、ウィズユー司法書士事務所に依頼すれば希望を持てるはずです。

    事務所名

    ウィズユー司法書士事務所

    代表者

    司法書士 奥野正智

    所在地

    〒530-0044 大阪府大阪市北区東天満2-9-1 若杉センタービル本館7階

    営業時間

    24時間受付

    料金

    1社あたり55,000円(税込)

    支払方法

    後払い・分割払い可

  • 【債務整理】司法書士エストリーガルオフィス
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    【債務整理】司法書士エストリーガルオフィス

    任意整理を得意とした経験豊かな司法書士が対応。今すぐ取り立てSTOP!相談無料・全国対応。 費用は業界最安値レベル!

    事務所名

    司法書士 エストリーガルオフィス

    代表者

    司法書士 東口 昌弘

    所在地

    〒531-0072 大阪府大阪市北区豊崎3丁目4-14

    営業時間

    電話:平日9:30~21:00/メール:24時間365日受付

    料金

    1件あたり33,000円(税込)/過払い成功報酬22%(税込)

    支払方法

    要確認

  • 【債務整理】アルスタ司法書士事務所
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    【債務整理】アルスタ司法書士事務所

    まずは無料・匿名で診断シミュレーターで相談してみましょう。経験豊富な2人の司法書士が解決に導きます。分割払い可。24時間365日対応。

    事務所名

    アルスタ司法書士事務所

    代表者

    司法書士 大塚勇輝/司法書士 野間知洋

    所在地

    〒550-0003 大阪府大阪市西区京町堀二丁目1番11号 ハウスグリッケン202

    営業時間

    診断シミュレーター:24時間365日受付

    料金

    1社あたり55,000円(税込)

    支払方法

    分割払い可

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは3点あります。

おまとめローンのメリット

  • 金利が低くなる
  • 毎月の返済額を減らせる
  • 返済が月1回になる

おまとめローンに一本化することで返済がぐっと楽になるんですね。

それぞれ確認してみましょう。

金利が低くなる

おまとめローンは金利が低いため、15%以上の金利で借り入れている方におすすめ。

金利15%や18%で複数の借り入れがあっても、おまとめローンなら金利8%〜14%程度に抑えられます

つまり最終的に支払う金額が少なくなるのです。

特に3%以上金利が下がるなら乗り換えすべき!

金利は返済実績や審査によって決定するので、おまとめローンのホームページや窓口にて確認してみましょう。

毎月の返済額を減らせる

おまとめローンを利用すると1ヶ月の返済金額も少なくできます。

例えば毎月5万円の返済では負担が大きく、家賃や食費・通信費を切り詰めなければいけませんよね。

家計費が足りなくなって、また借りる…という悪循環に陥ることも。

しかしおまとめローンでは、毎月3万円といった負担の少ない金額に設定可能

少し余裕ができるので新たな借金をしないで済み、完済も近づくでしょう。

矢張 真宵
月々の返済額が減ると全額返済するまでの期間が伸び、支払総額が増えることもあるので注意してください。

返済が月1回になる

おまとめローンは返済にかける手間を減らせます。

複数の会社から借り入れしていると支払い期日や金額がバラバラで、管理がめんどくさいですよね。

「今週はどこにいくら入金するんだっけ?」と分からなくなるでしょう。

うっかり返済を忘れてると遅延損害金(返済利息)も追加されてしまいます。

おまとめローンなら貸金業者(消費者金融)・銀行・クレジットカードのキャッシング枠といった借り入れをすべて1回で返済できます

借金を1社にまとめられるので管理しやすく、返済計画も立てやすくなるでしょう。

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おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリットは3点あります。

おまとめローンのデメリット

  • 金利が高い場合もある
  • 審査が厳しめ
  • 追加借り入れができなくなる

おまとめローンを契約する前に、「今以上に生活が苦しくならないか」をしっかり確認しましょう。

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金利が高い場合もある

おまとめローンは基本的に金利は低いものの、中にはもともと借りている金利のほうが低い場合もあります。

借金を1社にまとめるのは便利ですが、支払総額が高くなってしまうなら損ですよ!

利用する前に必ず金利や返済期間を確認しましょう。

各金融機関ではシミュレーターを用意したり、窓口で計算してくれたりします。

おまとめローンを契約してから後悔したくないですよね。

矢張 真宵
おまとめローンの金利目安としては14%、検討中の金融機関が17〜18%なら他の会社も調べてみましょう。

審査が厳しめ

おまとめローンは誰でも使える訳ではありません。

金融機関の審査に通った人しか利用できず、条件は厳しいと言われています。

おまとめローンの審査条件

  • 年齢
  • 住居
  • 家族構成
  • 年収
  • 雇用形態
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 借り入れ件数
  • 返済状況

特に借り入れ件数・返済状況は重要。

4社以上に借り入れしていると通過は難しいです。

できる限り借入件数を減らしてから申し込みしましょう。

追加借り入れができなくなる

おまとめローンは返済に特化したサービスです。

完済を目指すため、基本的に新たな借入はできなくなります。

おまとめローンを始めてしまうと、他の会社に相談しても借り入れはほぼ不可能。

家電を買い替えたいときや友人の結婚式に呼ばれたときなど、大きなお金が必要なときは困ってしまうでしょう。

そんなときに「誰でもOK」「他社で断られた人もOK」といった広告を見ると利用したくなりますよね。

しかし無審査でお金を貸してくれるところは”闇金”の可能性が高いので要注意!

法外な利息を取られ、余計苦しくなるだけです。

おまとめローンを申し込む前に「借り入れはしない、返済に集中する」と覚悟する必要があるでしょう。

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まとめ

今回はおまとめローンのメリット・デメリットを紹介しました。

おまとめローンのメリット

  • 金利が低くなる
  • 毎月の返済額を減らせる
  • 返済が月1回になる

おまとめローンのデメリット

  • 金利が高い場合もある
  • 審査が厳しめ
  • 追加借り入れができなくなる

おまとめローンは複数の借金を抱えている人にとって、強い味方。

しかし金融機関によっては今よりも支払総額が増える可能性もありますし、そもそもしいさが通らないケースも考えられます。

矢張 真宵
おまとめローンの特徴を知り、本当に利用したほうがいいのかしっかり考えてみてくださいね。

【債務整理】任意整理で評判の良い弁護士・司法書士3選

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    事務所名

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    代表者

    司法書士 平柳敬一

    所在地

    〒116-0013 東京都荒川区西日暮里5丁目21-6 山本ビル3F

    営業時間

    電話:24時間365日受付/メール:24時間365日受付

    料金

    1件あたり22,000円(税込)

    支払方法

    後払い・分割払い可

  • 【債務整理】アヴァンス法務事務所
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    【債務整理】アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所は豊富な経験とノウハウを活かし、お客様の意見をしっかりとヒアリングし、問題の解決に全力を尽くしてくれます。はじめて債務整理を依頼する方でも不安なく利用できるでしょう。

    事務所名

    司法書士法人 アヴァンス・リーガルサービス・グループ

    代表者

    司法書士 姜 正幸

    所在地

    〒541-0041 大阪府大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

    営業時間

    電話:平日9:30~21:00 土日祝9:30~19:00/メール:24時間365日

    料金

    着手金:(1社あたり)11,000円(税込)~ 解決報奨金:(1社あたり)11,000円(税込) 減額報酬:減額または免除できた金額の11%(税込)

    支払方法

    着手金の分割払い可

  • 【債務整理】ウィズユー司法書士事務所
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    【債務整理】ウィズユー司法書士事務所

    「SMILE WITH YOU」をモットーに掲げていて、お客様を笑顔にできる事務所を目指しているそうです。「借金を今すぐなんとかしたい」「毎日闇金業者からの取り立てがつらい」と困っている人も、ウィズユー司法書士事務所に依頼すれば希望を持てるはずです。

    事務所名

    ウィズユー司法書士事務所

    代表者

    司法書士 奥野正智

    所在地

    〒530-0044 大阪府大阪市北区東天満2-9-1 若杉センタービル本館7階

    営業時間

    24時間受付

    料金

    1社あたり55,000円(税込)

    支払方法

    後払い・分割払い可

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    事務所名

    司法書士 エストリーガルオフィス

    代表者

    司法書士 東口 昌弘

    所在地

    〒531-0072 大阪府大阪市北区豊崎3丁目4-14

    営業時間

    電話:平日9:30~21:00/メール:24時間365日受付

    料金

    1件あたり33,000円(税込)/過払い成功報酬22%(税込)

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    営業時間

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