複数の借り入れをひとつにまとめられる、「おまとめローン」。
支払総額を減らせたり、返済計画が立てやすくなったりと助かります。
一方で利用できる人は限られ、追加借り入れもできなくなるといった欠点もあります。
「私はおまとめローンを使うべき？」と悩んでいる人は、まず特徴をしっかり理解しましょう。
そこで今回は契約前に知っておきたい、おまとめローンのメリット・デメリットを紹介します。
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アヴァンス法務事務所は豊富な経験とノウハウを活かし、お客様の意見をしっかりとヒアリングし、問題の解決に全力を尽くしてくれます。はじめて債務整理を依頼する方でも不安なく利用できるでしょう。
事務所名 司法書士法人 アヴァンス・リーガルサービス・グループ
代表者 司法書士 姜 正幸
所在地 〒541-0041 大阪府大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F
営業時間 電話：平日9:30～21:00 土日祝9:30～19:00／メール：24時間365日
料金 着手金：(1社あたり)11,000円(税込)～ 解決報奨金：(1社あたり)11,000円(税込) 減額報酬：減額または免除できた金額の11％(税込)
支払方法 着手金の分割払い可
おまとめローンのメリット
おまとめローンのメリットは3点あります。
おまとめローンのメリット
- 金利が低くなる
- 毎月の返済額を減らせる
- 返済が月1回になる
おまとめローンに一本化することで返済がぐっと楽になるんですね。
それぞれ確認してみましょう。
金利が低くなる
おまとめローンは金利が低いため、15％以上の金利で借り入れている方におすすめ。
金利15%や18%で複数の借り入れがあっても、おまとめローンなら金利8%〜14%程度に抑えられます。
つまり最終的に支払う金額が少なくなるのです。
特に3%以上金利が下がるなら乗り換えすべき！
金利は返済実績や審査によって決定するので、おまとめローンのホームページや窓口にて確認してみましょう。
毎月の返済額を減らせる
おまとめローンを利用すると1ヶ月の返済金額も少なくできます。
例えば毎月5万円の返済では負担が大きく、家賃や食費・通信費を切り詰めなければいけませんよね。
家計費が足りなくなって、また借りる…という悪循環に陥ることも。
しかしおまとめローンでは、毎月3万円といった負担の少ない金額に設定可能。
少し余裕ができるので新たな借金をしないで済み、完済も近づくでしょう。
返済が月1回になる
おまとめローンは返済にかける手間を減らせます。
複数の会社から借り入れしていると支払い期日や金額がバラバラで、管理がめんどくさいですよね。
「今週はどこにいくら入金するんだっけ？」と分からなくなるでしょう。
うっかり返済を忘れてると遅延損害金（返済利息）も追加されてしまいます。
おまとめローンなら貸金業者（消費者金融）・銀行・クレジットカードのキャッシング枠といった借り入れをすべて1回で返済できます。
借金を1社にまとめられるので管理しやすく、返済計画も立てやすくなるでしょう。
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おまとめローンのデメリット
おまとめローンのデメリットは3点あります。
おまとめローンのデメリット
- 金利が高い場合もある
- 審査が厳しめ
- 追加借り入れができなくなる
おまとめローンを契約する前に、「今以上に生活が苦しくならないか」をしっかり確認しましょう。
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金利が高い場合もある
おまとめローンは基本的に金利は低いものの、中にはもともと借りている金利のほうが低い場合もあります。
借金を1社にまとめるのは便利ですが、支払総額が高くなってしまうなら損ですよ！
利用する前に必ず金利や返済期間を確認しましょう。
各金融機関ではシミュレーターを用意したり、窓口で計算してくれたりします。
おまとめローンを契約してから後悔したくないですよね。
審査が厳しめ
おまとめローンは誰でも使える訳ではありません。
金融機関の審査に通った人しか利用できず、条件は厳しいと言われています。
おまとめローンの審査条件
- 年齢
- 住居
- 家族構成
- 年収
- 雇用形態
- 勤務先
- 勤続年数
- 借り入れ件数
- 返済状況
特に借り入れ件数・返済状況は重要。
4社以上に借り入れしていると通過は難しいです。
できる限り借入件数を減らしてから申し込みしましょう。
追加借り入れができなくなる
おまとめローンは返済に特化したサービスです。
完済を目指すため、基本的に新たな借入はできなくなります。
おまとめローンを始めてしまうと、他の会社に相談しても借り入れはほぼ不可能。
家電を買い替えたいときや友人の結婚式に呼ばれたときなど、大きなお金が必要なときは困ってしまうでしょう。
そんなときに「誰でもOK」「他社で断られた人もOK」といった広告を見ると利用したくなりますよね。
しかし無審査でお金を貸してくれるところは”闇金”の可能性が高いので要注意！
法外な利息を取られ、余計苦しくなるだけです。
おまとめローンを申し込む前に「借り入れはしない、返済に集中する」と覚悟する必要があるでしょう。
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まとめ
今回はおまとめローンのメリット・デメリットを紹介しました。
おまとめローンのメリット
- 金利が低くなる
- 毎月の返済額を減らせる
- 返済が月1回になる
おまとめローンのデメリット
- 金利が高い場合もある
- 審査が厳しめ
- 追加借り入れができなくなる
おまとめローンは複数の借金を抱えている人にとって、強い味方。
しかし金融機関によっては今よりも支払総額が増える可能性もありますし、そもそもしいさが通らないケースも考えられます。
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アヴァンス法務事務所は豊富な経験とノウハウを活かし、お客様の意見をしっかりとヒアリングし、問題の解決に全力を尽くしてくれます。はじめて債務整理を依頼する方でも不安なく利用できるでしょう。
事務所名 司法書士法人 アヴァンス・リーガルサービス・グループ
代表者 司法書士 姜 正幸
所在地 〒541-0041 大阪府大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F
営業時間 電話：平日9:30～21:00 土日祝9:30～19:00／メール：24時間365日
料金 着手金：(1社あたり)11,000円(税込)～ 解決報奨金：(1社あたり)11,000円(税込) 減額報酬：減額または免除できた金額の11％(税込)
支払方法 着手金の分割払い可
